美国制裁为什么个人信用卡没法使用-www.尊龙凯时888

将另外一张或几张信用卡的透支额度提现出来，用来还这张信用卡；等到其他信用卡需要还款的时候，再将这张信用卡里的透支额度套出来，还上即可。如此反复操作，就不用消耗自己手中的现金了，只用银行的钱相互倒着还就可以了。

信用卡分析师要说的是，这世上总不乏聪明人，但有时候聪明反被聪明误。在信用卡的使用过程中，有些人就喜欢钻空子，耍点儿小聪明，做些违规甚至违法的事情。信用卡“以卡还卡”就是很典型的一种违法行为。

根据《关于妨害信用卡管理刑事具体应用法律若干问题的解释》，“违反规定，使用销售点终端机具（pos机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”“持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡罪定罪处罚。”

也就是说，使用信用卡提现还款，是有可能坐牢的。这可不是危言耸听，近日，媒体就报道了一起信用卡提现被制裁的案例。十堰男子林某使用信用卡提现出17万元，用于炒期货，结果亏得血本无归，最终无力还款，被起诉为信用卡罪，面临牢狱之灾。因此，信用卡分析师提醒广大持卡人：不要以为银行不知道你在提现，银行都有很严密的风险识别系统，很容易识别出一些非正常的风险交易。一旦银行“较真”，追求你的责任，后果可是很严重的。

据分析师了解，信用卡提现的手续费可不低，市面上在违规销售的pos机，其手续费一般在0.60%-0.85%。假如你通过违法提现的方式从信用卡里套取10000元现金，你就要承担60元-85元的手续费。

信用卡提现，“以卡养卡”，往往会使用一些违规销售的pos机具，中间的刷卡交易涉及到第三方支付平台。但是第三方支付平台也有不靠谱的，一旦所涉的第三方支付平台跑路，那么，你刷出去的钱就打水漂了，还要自己承担这个损失，风险很高。

有些人自己没有机具，找所谓的“信用卡代还”来操作。这个过程中很容易泄露自己的个人信息以及信用卡信息，导致信用卡被盗刷。这种情况产生的信用卡盗刷，银行是有理由不赔付的，损失由持卡人自己承担。

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所谓的信用卡黑户，是指信用卡消费和透支以后，没有按规定在还款日之前还款连续两次以上。造成银行催收的信用卡客户。

后果：此类客户将在人行的个人征信系统中记录，称为不良信用记录，并且保存5年。个人征信系统中存在不良信用记录两次以上的人，5年内将不能在各家金融机构贷款、担保和办理信用卡，包括住房按揭贷款。

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条：

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

扩展资料：

金融诈骗罪

第一百九十五条　有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；

（二）使用作废的信用证的；

（三）骗取信用证的；

（四）以其他方法进行信用证诈骗活动的。

参考资料：

中华人民共和国刑法（修订）_最高人民检察院、

     第一 保护好个人信息，避免个人信息泄露。无论有没有信用卡，都应妥善保管自己的身份证和相关资料，如姓名、生日、证件号码、家庭电话、住址、婚姻状况、家庭成员、教育程度、职业等信息，不要轻易将相关资料交给他人。在接到自称银行工作人员电话时，要核对对方身份，或拨打银行指定的客服电话办理业务。

      第二 办卡时要设定密码，并在信用卡背面签名。很多持卡人都觉得信用卡背面签名可有可无，其实不然，签名主要是为了验证持卡人的身份并保护持卡人的用卡安全。现在比较常见的一种盗用信用卡的手段就是复制卡，但骗子们一般只通过某些技术手段，窃取磁条内的信息及刷卡的交易密码，很难高度一致的模仿持卡人签名。如果有了卡后面的签名，就可以有效避免复制卡的损失。

      第三 要保留好消费单据和使用凭条。atm机上的取款凭条、消费单据以及对账单等信用卡原始凭证，应注意妥善保管或定期销毁，不要随意丢弃，以避免泄露信用卡卡号、有效期等关键信息。

      第四 网购时要选择正规的购物网站，并在使用信用卡支付时，最好选用提供随时开通关闭网上支付功能的信用卡，随用随开通，支付完毕后即刻关闭网上支付功能。

      第五 刷卡消费要核对消费金额及卡号。用pos机刷卡消费签名前，要核对消费金额和卡号，完成交易后，还要确认收银员交还的信用卡是本人卡片，防止“掉包”。

      第六 信用卡丢失要及时办理挂失。如果信用卡丢失或者被atm机吞卡，应及时到银行办理挂失，绝对不要轻信atm机周围张贴的公告或通知，必要时应与银行客服联系。

      第七 认真阅读对账单。银行每月会邮寄对账单，持卡人应认真阅读并妥善保管，以便及时发现错账或盗刷情况。

      第八 要了解所持信用卡的最高透支额度，避免无意的“恶意透支”。 一般情况下，普卡和金卡的额度上限为5万元，如果要想要获得更高额度的信用卡，就要向银行申请白金及白金以上级别的信用卡。如果多次透支消费及提取现金数额较大并经金融机构多次催要超过三个月仍未还款的，属恶意透支信用卡，会受到法律的制裁。

      最后，建议大家，一定要保管好个人信息，同时，信用卡的办理也要量力而行。只要充分利用好，一两张信用卡就足够了。否则，持卡过多恐怕会顾不过来，很容易遗失卡片，或因忘记还款而导致不良的信用记录。

对于现在人来说信用卡已经成为了“必备品”，不少人都将信用最为一种临时救急的方式。这也是银行发行信用卡的“初心”但现在很多年轻人已经将信用卡胡乱使用的了，更是有不少人将信用作为了牟利的工具。根据数据统计2018年我国的信用卡数量已经达到了6亿张，而且2018年我国的信用卡逾期额达到了800亿元。到了今年的时候很多银行都加大了对于信用卡的风险把控，很多信用卡都在这波“风控”中被银行“制裁”了。

根据数据统计2018年我国的信用卡数量已经达到了6亿张，而且2018年我国的信用卡逾期额达到了800亿元。到了今年的时候很多银行都加大了对于信用卡的风险把控，很多信用卡都在这波“风控”中被银行“制裁”了。其中最为容易引起银行注意的就是套现了，很多人都知道使用信用卡套现是一个非常严重的违规行为，严重的时候银行甚至还会追究你的刑事责任，信用卡通俗点来说我们可以理解为可以透支的使用的信用卡，现在信用卡在我们的生活中使用的非常广泛。但信用卡也让一些“定力”差的人经常逾期或者过度消费也导致了今年以来很多人出现信用卡套现的行为。其实使用信用卡在银行取现，是需要大额的手续费的。而且信用卡取现的时候每个月的利息都要超过1.5%，意思就是你用信用卡取现10000元银行每月的利息将要150元而且还不算你取现的手续费。而且现在根据银行的最新规定取现的钱到了每月的还款期是不可以最低还款的，必须要一次性还清。

相比于取现“套现”的优势就在于它的灵活性套现，一些违规套现都是一些人谋取利益的工具。而且违规套现还非常容易导致自己的个人信息被泄露，最后很有可能导致银行卡被盗刷产生不必要的损失。

信用卡对于我们的生活有着重要的影响，而大多数人都有信用卡。而信用卡诈骗是是诈骗方式中最重要的一种，另一方面，信用卡诈骗的方式有很多，一旦自己涉及信用卡诈骗就会受到有关法律的制裁，所以自己一定要坚守自己的底线原则尽量不要触犯有关的规定。 信用卡恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为 刑法 第一百九十六条规定的“数额较大”数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 根据刑法相关规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下 有期徒刑 或者 拘役 ，并处二万元以上二十万元以下 罚金 数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者 没收财产 。 除了承担法律责任之外，信用卡恶意透支不还会产生个人信用污点。 信用卡诈骗罪 未遂该如何认定 显然，争议的焦点在于如何确定信用卡诈骗罪既、未遂的标准。由于信用卡诈骗罪侵犯的是双重客体，其危害结果具有双重性：一方面是对国家金融管理制度的侵犯，另一方面是对公私财产所有权的侵犯。那么，应以何种危害结果的发生作为信用卡诈骗罪既遂的标志呢?一种观点认为，在信用卡诈骗犯罪中，只要行为人非法使用信用卡套现或购物，不管是否已经实际骗取财物，都已对国家金融秩序造成了破坏，应认定为信用卡诈骗既遂另一种观点认为，认定信用卡诈骗罪的既遂标准不能与传统财产型犯罪相脱离，仍应以实际控制财产作为认定标准。对此，我们赞成后一种观点，认为在刑法理论与司法实践中，都难以仅将国家金融秩序受侵害作为区分信用卡诈骗罪既、未遂的标准，理由在于： 1、由于信用卡诈骗行为必然侵犯国家金融秩序，以此作为既遂的标准，是将此类犯罪等同于刑法中的行为犯，从而形成信用卡诈骗中只有既遂没有未遂的局面。 2、国家金融秩序受侵害是一种非物质性结果。从涉财产型犯罪来看，通常不宜将非物质性结果作为犯罪既遂的标志同时，由于行为人完全可能在实施金融诈骗犯罪的过程中，自动放弃犯罪，避免他人的财产损失，如果将非物质性结果作为既遂标志，则显然不利于鼓励行为人中止犯罪，不利于保护被害人的财产。 3、刑法对信用卡诈骗罪规定了“数额较大”，旨在限制处罚范围，如果将国家金融秩序受侵害作为既遂，就可能与刑法限制处罚范围的宗旨相冲突。 4、将行为人实际骗取与控制财物作为认定信用卡诈骗罪的既遂标准，与本罪的主要客体之间也并非矛盾。事实上，行为人实际控制财产也是金融秩序受侵害程度的一个重要表现，如果行为人尚未控制财产，就表明行为对金融秩序的破坏没有达到既遂的严重程度。 三、信用卡诈骗的手段 1、代办高额度信用卡 尽量不要找中介代办信用卡，因为如果遇到骗子中介，你所提交的一些个人信息，可能就被这些所谓中介用来干其它违法的事件，也可能用你的信息办下来信用卡为自己所用，等于他拿着你的卡消费，而你还得替他还款。所以建议卡友，在办卡时最好到银行柜台、尊龙凯时官网或我爱卡进行办理。 另外，关于信用卡额度都是银行根据你所提交的资料审核后决定的，并不是这些代办人说了算。 2、假冒银行人员提高信用额度 骗取信息 就算银行人员打电话帮你提额，也不会向你索取关于你个人或银行卡的重要信息，最多只是核实身份，所以提醒各位卡友，当收到自称是信用卡中心客服电话或短信时，要提高警惕，如果不确定，要自己拨打银行电话进行确认，以防被骗，到时再后悔就晚了。 3、钓鱼网站 这些不法分子也会通过利用伪基站向用户发送网站链接，而你一旦点击进入，基本上就会中招，银行卡的信息泄露的可能性极大，从而造成信用卡被 盗刷 风险也很大。 对于此类问题的发生就要提高自己的警惕，对于自己的信用卡不管是短信还是其它方式，只要是涉及有关信用卡方面的问题。自己一定要核实好信息，除此以外，也要保护好卡片上的信息，尤其是信用卡的有关密码，最好不要轻易透露给他人，以免给自己带来直接的经济损失。